Cómo Vantage Bank combate el fraude financiero moderno, y qué pueden hacer los clientes para protegerse

Nota del editor: Este artículo es contenido patrocinado proporcionado por Vantage Bank. No ha sido elaborado por el equipo editorial del Rio Grande Valley Business Journal.

El fraude financiero ya no se parece en nada al de hace una década. Los delincuentes que atacan tus cuentas ya no se limitan a adivinar contraseñas. Las estafas actuales se basan en credenciales robadas, ingeniería social e inteligencia artificial. Entender cómo operan los estafadores y cómo Vantage Bank les hace frente es la mejor manera de proteger tus fondos.

Los atacantes de hoy en día roban credenciales directamente, se apropian de las cadenas de confianza que vinculan tus cuentas y se hacen pasar por organizaciones confiables para mover dinero sin ser detectados. Una contraseña segura por sí sola ya no te mantiene a salvo cuando un delincuente ya tiene tus datos de inicio de sesión o sabe lo suficiente sobre ti como para hacerse pasar por ti de manera convincente.

Nathan Abbott, vicepresidente sénior y director de seguridad de la información de Vantage Bank, lo expresa sin rodeos:

"Hoy en día, el fraude no consiste en adivinar una contraseña, sino en robar credenciales débiles, secuestrar cadenas de credenciales débiles y suplantar la identidad del cliente. Por eso Vantage invierte en la autenticación sensible al contexto a través de nuestro socio Entersekt, que verifica tanto a la persona como la transacción en tiempo real. Esto nos permite detener ataques sofisticados en segundo plano, al tiempo que mantenemos la simplicidad de los servicios bancarios para las personas a las que atendemos».

Hay varias tácticas que se han vuelto especialmente comunes.

Estafas por suplantación de identidad

Los delincuentes se hacen pasar por representantes de bancos, departamentos de fraude o agencias gubernamentales por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico. Pueden falsificar el identificador de llamadas para imitar canales oficiales, presentarse por su nombre y mencionar detalles convincentes de la cuenta para ganarse la confianza. El objetivo siempre es el mismo: crear una sensación de urgencia, obtener información confidencial y transferir fondos antes de que alguien se dé cuenta.

Estafas relacionadas con el desvío de llamadas

En esta estafa, un estafador finge representar a un banco o a un equipo de lucha contra el fraude, crea una sensación de urgencia y te indica que marques un código con asterisco, como *72 o *21, seguido de un número que ellos controlan. Al hacerlo, se activa el desvío de llamadas, lo que redirige tus llamadas entrantes —incluidos los códigos de acceso de un solo uso y las llamadas de seguridad— directamente al estafador. A partir de ahí, puede restablecer contraseñas, interceptar códigos de verificación o hacerse pasar por ti al acceder a tu cuenta. Nunca actives el desvío de llamadas, marques códigos con asterisco ni compartas un código de acceso de un solo uso por teléfono.

Suplantación de identidad en el correo electrónico empresarial y phishing

Los estafadores se hacen pasar por proveedores o ejecutivos para solicitar transferencias bancarias urgentes o cambios en los pagos, a menudo utilizando direcciones de correo electrónico muy similares o dominios falsificados.

Deepfakes impulsados por IA

La IA generativa ahora permite a los delincuentes clonar voces, falsificar documentos y eludir los controles de identidad con videos falsos muy convincentes.

El denominador común es el engaño. El fraude moderno no tiene éxito al burlar la tecnología, sino al aprovecharse de la confianza.

Diana Alfaro, directora de Servicios Básicos y Fraude de Vantage Bank, explica:

"Las estafas más costosas no entran a la fuerza, sino que se abren camino con palabras. Según una alerta reciente de la FCC para los consumidores, las estafas de suplantación de identidad bancaria representan las pérdidas más elevadas de todas las categorías de estafas por suplantación de identidad, y tienen éxito gracias a la urgencia más que a la tecnología. Es fundamental crear conciencia entre los clientes y reforzar los controles de autenticación que funcionan detrás de escena. Nuestra campaña en curso «Detente. Verifica. Protégete» promueve prácticas sencillas para cualquier llamada o mensaje inesperado. Y nuestro equipo siempre está aquí para ayudarte cuando nos contactes».

Cómo te protege Vantage Bank

Invertimos en la tecnología que brinda la protección más sólida mediante una autenticación en tiempo real y sensible al contexto que funciona discretamente en segundo plano. En lugar de depender de un único punto de control de inicio de sesión, este enfoque evalúa cientos de señales al mismo tiempo: ¿De dónde proviene la solicitud? ¿Se reconoce el dispositivo? ¿Esta transacción coincide con los patrones normales? Cuando un pago presenta un aumento repentino en su monto, se dirige a un destinatario desconocido o se origina desde una ubicación no familiar, el sistema lo marca como sospechoso, incluso cuando el inicio de sesión parece válido. Los ataques sofisticados se bloquean antes de que causen daño.

Además de invertir en tecnología de vanguardia, informamos a nuestros clientes sobre el papel que desempeñan en la lucha contra el fraude. Detente. Verifica. Protégete.

Si una llamada te parece sospechosa, cuelga y llama directamente al banco al número que ya conoces. No hagas clic en enlaces de mensajes sospechosos. Nunca marques códigos con asterisco ni cambies la configuración de tu teléfono siguiendo las instrucciones de alguien que te llama sin que lo hayas solicitado. Si crees que se ha activado el desvío de llamadas, comunícate de inmediato con tu proveedor de telefonía celular. Siempre inicia sesión a través del sitio web oficial del banco o la aplicación móvil y habilita la autenticación multifactorial cuando esté disponible.

Las empresas deben implementar controles duales para la aprobación de pagos y utilizar bloqueos ACH, filtros o el servicio Positive Pay para bloquear transacciones no autorizadas. Capaciten a los empleados para que reconozcan las estafas y reporten de inmediato cualquier mensaje sospechoso.

Si sospechas que se trata de una estafa, no respondas, denúnciala de inmediato ante nosotros y revisa tus cuentas para detectar cualquier actividad no autorizada. También puedes presentar una denuncia ante la FTC en reportfraud.ftc.gov; las empresas pueden hacerlo en IC3.gov. Si has perdido fondos o crees que tu información privada pudo haber sido comprometida, presenta también una denuncia ante la policía.

La defensa más eficaz contra el fraude moderno combina la tecnología de autenticación en tiempo real con la educación y la vigilancia de los clientes. En Vantage Bank utilizamos ambas técnicas para trabajar junto a ti con el fin de proteger tu futuro financiero y estar preparados para cualquier eventualidad.