El aumento de las primas de los seguros médicos y el fin de los subsidios de la ACA están afectando a la clase media del Valle del Río Grande

Emanuel Pruneda, corredor de seguros de Edinburg, vio cómo una familia compuesta por cuatro niños y dos adultos renunció a su cobertura de seguro médico después de que el costo de la prima mensual se disparara un 100 % en solo un año. 

El seguro médico a través del mercado de la Ley de Cuidado de Salud Asequible les habría costado 1,200 dólares al mes, lo cual estaba fuera de su presupuesto. 

«Tuvieron que cancelar su seguro», dijo Pruenda, y en su lugar decidieron simplemente comer sano, hacer ejercicio y «tratar de no enfermarse».

Aproximadamente una cuarta parte de sus clientes decidió no renovar los planes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible para el próximo año. 

Y no es el único; eso es lo que está pasando en todo el Valle del Río Grande gracias a un programa que ha ido ganando popularidad en la última década. 

El seguro médico se vuelve popular

Según datos federales, en 2025 había más de 292 900 residentes en los condados de Hidalgo, Cameron, Starr y Willacy que contaban con planes de seguro médico de la ACA. 

Entre 2024 y 2025 se registró un aumento del 8,7 % en la matrícula en todo el Valle del Río Grande. Sin embargo, el incremento más significativo se produjo entre 2021 y 2022, cuando se registró un aumento del 80 % en solo un año. 

Desde que se puso en marcha el mercado de seguros médicos en 2014, las primas de los seguros han aumentado cada año. Existen subsidios federales para los residentes de bajos ingresos, pero los subsidios ampliados que se implementaron durante la pandemia de COVID-19 están por vencer el 31 de diciembre. 

Los consumidores más afectados han sido los residentes de clase media que ganan más que el umbral federal de pobreza, pero no lo suficiente como para hacer frente al aumento de los costos, según informaron los corredores de seguros de salud al Rio Grande Valley Business Journal. 

Pruneda, el corredor de seguros, sabe que algunos de sus antiguos clientes simplemente cruzarán la frontera para recibir atención médica. Los turistas médicos sin seguro de salud suelen visitar ciudades como Reynosa, Matamoros y Nuevo Progreso, en busca de atención médica o de medicamentos recetados más baratos. 

Pero quienes padecen enfermedades crónicas no tienen más remedio que comprar un seguro médico en el mercado de seguros, incluso a precios más altos, dijo Pruneda. 

“Me duele que haya personas que no puedan pagarlo, pero que tengan que quedárselo”, dijo. 

Cuando vencen los subsidios

Cada vez son menos los clientes que renuevan su cobertura de seguro médico, algo que Verónica Herrera, agente de seguros de Ontiveros Insurance, ha notado este año. A menudo, los clientes dicen que quieren los planes sin prima, como el año pasado, pero ella tiene que explicarles que es posible que ya no cumplan con los requisitos porque los subsidios ampliados han expirado. 

El valor de los subsidios fue significativo. Las primas mensuales de seguro de hasta 533 dólares costarían 21 dólares al incluir el apoyo federal, según muestran los datos de inscripción del condado de Hidalgo en 2025. Para una familia de cuatro personas con ingresos inferiores a 32 150 dólares, los subsidios a menudo cubrían el costo total de la prima del seguro, pero incluso eso está cambiando. 

«Según mi experiencia, muchas personas no están dispuestas a contratar un seguro porque no quieren pagar más», dijo Herrera en español. 

Aunque esa sea la diferencia entre no pagar nada en primas y pagar 20 dólares, dijo. Aun así, por lo general no recomienda los planes más económicos porque los deducibles suelen ser de varios miles de dólares. 

Hasta ahora, más de dos docenas de clientes han cancelado sus planes de seguro para 2026 debido a problemas de asequibilidad. 

Los residentes de EE. UU. con estatus legal, como visas de trabajo o de estudiante, por lo general pueden adquirir planes del mercado de seguros de salud de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (Affordable Care Act). Sin embargo, las personas que participan en el programa de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (Deferred Action for Childhood Arrivals, o DACA) ya no son elegibles para obtener cobertura de salud a través del mercado. Los inmigrantes indocumentados nunca han sido elegibles para adquirir planes del mercado de seguros de salud. 

Los clientes que se encuentran en una situación complicada son aquellos que tienen más de 55 años pero menos de 65 y que siguen trabajando a tiempo completo porque aún no cumplen con los requisitos para acceder a Medicaid o Medicare. Es probable que tengan que pagar primas más altas debido a su edad. 

Las primas de seguro siguen subiendo 

Daniel Pulido, propietario de una pequeña empresa por cuenta propia y director ejecutivo de Acument Insurance Group en McAllen, dijo que decidió contratar un costoso plan de seguro médico a través del mercado de seguros hasta julio, cuando cumplirá con los requisitos para acceder a Medicare. 

«Ya superé la etapa de la enojo. Voy a aguantarlo hasta julio», dijo Pulido. 

Recuerda haber contratado un seguro médico como trabajador independiente antes de que se aprobara la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Según él, era un mercado más competitivo y las primas eran más bajas. 

“Teníamos una gran variedad de opciones entre las que las aseguradoras competían por nuestro negocio. Eso creó un entorno muy accesible”, dijo. “El impacto financiero fue mínimo. Ahora es uno de los rubros más importantes de tu presupuesto.” 

La mayoría de sus clientes siguen inscritos en los planes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible para el próximo año, aunque él dice que hubo resistencia por parte de quienes pasaron de tener primas de cero dólares a 30 dólares al mes. 

“Si se trata de una familia de tres personas que gana 25 000 dólares al año, eso tiene un gran impacto”, dijo. “Cuando recibieron la notificación inicial del mercado que se envió a todos los hogares, se quedaron en estado de shock”. 

Los aumentos más significativos en las primas se registraron entre las familias de clase media, algunas de las cuales se vieron obligadas a destinar el 25 % de sus ingresos al seguro médico. 

En 2025, una persona de 35 años en McAllen pagaba 383,99 dólares al mes por un plan Blue Advantage Gold HMO Standard, que tenía un deducible de 1.500 dólares y un máximo de gastos de bolsillo de 7.800 dólares. En 2026, el mismo plan costaría $590.68 al mes, con un deducible que subiría a $2,000 y un máximo de gastos de bolsillo que aumentaría a $8,200.

Eso significa que el plan no solo es más caro cada mes —o casi 2,500 dólares más al año—, sino que además empieza a cubrir los servicios médicos más tarde y exige más gastos de bolsillo. 

“La demanda de planes de la ACA ha sido alta porque los subsidios hacen que la cobertura sea accesible”, dijo Luis Hinojosa, otro agente de seguros de Ontiveros Insurance. 

Por eso, en lugar de contratar un plan Oro o Plata, algunos clientes están optando por planes Bronce, que tienen deducibles más altos y mayores gastos de bolsillo. 

“La gente sigue muy interesada… siguen inscribiéndose… pero lo que les preocupa es que sea asequible”, dijo Hinojosa.