El aumento de las primas del seguro médico y la expiración de las ayudas de la ACA están ejerciendo una gran presión sobre la clase media del Valle del Río Grande

Emanuel Pruneda, corredor de seguros de Edinburg, fue testigo de cómo una familia compuesta por cuatro niños y dos adultos renunció a su cobertura de seguro médico después de que el coste de la prima mensual se disparara un 100 % en tan solo un año. 

El seguro médico a través del mercado de la Ley de Asistencia Asequible les habría costado 1.200 dólares al mes, lo cual se salía de su presupuesto. 

«Tuvieron que dar de baja su seguro», dijo Pruenda, y, en su lugar, decidieron simplemente comer sano, hacer ejercicio y «intentar no ponerse enfermos».

Aproximadamente una cuarta parte de sus clientes decidió no renovar los planes de la Ley de Asistencia Asequible para el próximo año. 

Y no es el único; eso es lo que está ocurriendo en todo el Valle del Río Grande gracias a un programa que ha ido ganando popularidad durante la última década. 

El seguro médico gana popularidad

Según datos federales, en 2025 había más de 292 900 residentes en los condados de Hidalgo, Cameron, Starr y Willacy cubiertos por planes de seguro médico de la ACA. 

Entre 2024 y 2025 se registró un aumento del 8,7 % en la matriculación en todo el Valle del Río Grande. Sin embargo, el incremento más significativo se produjo entre 2021 y 2022, cuando se registró un aumento del 80 % en tan solo un año. 

Desde que se puso en marcha el mercado de seguros médicos en 2014, las primas de los seguros han aumentado cada año. Existen ayudas federales para los residentes con bajos ingresos, pero las ayudas ampliadas que se aprobaron durante la pandemia de COVID-19 están previstas que expiren el 31 de diciembre. 

Los consumidores más afectados han sido los residentes de clase media que ganan más que el umbral federal de pobreza, pero no lo suficiente como para hacer frente al aumento de los costes, según han declarado los corredores de seguros médicos al Rio Grande Valley Business Journal. 

Pruneda, el corredor de seguros, sabe que algunos antiguos clientes simplemente cruzarán la frontera para recibir asistencia médica. Los turistas médicos sin seguro sanitario suelen acudir a ciudades como Reynosa, Matamoros y Nuevo Progreso en busca de asistencia médica o de medicamentos recetados más baratos. 

Sin embargo, las personas con enfermedades crónicas no tienen más remedio que contratar un seguro médico en el mercado de seguros, incluso a precios más elevados, afirmó Pruneda. 

«Me duele que haya gente que no pueda permitírselo, pero que tenga que quedárselo», afirmó. 

Cuando expiren las ayudas

Cada vez son menos los clientes que renuevan su seguro médico, algo que Verónica Herrera, agente de seguros de Ontiveros Insurance, ha observado este año. A menudo, los clientes dicen que quieren los planes sin prima, como el año pasado, pero ella tiene que explicarles que es posible que ya no cumplan los requisitos porque las ayudas ampliadas han caducado. 

El importe de las ayudas fue considerable. Las primas mensuales de seguro, que podían alcanzar los 533 dólares, costaban 21 dólares cuando se incluía la ayuda federal, según muestran los datos de afiliación del condado de Hidalgo en 2025. Para una familia de cuatro miembros con unos ingresos inferiores a 32 150 dólares, las ayudas solían cubrir el coste total de la prima del seguro, pero incluso eso está cambiando. 

«Según mi experiencia, mucha gente no está dispuesta a contratar un seguro porque no quiere pagar más», afirmó Herrera en español. 

«Aunque la diferencia sea entre no pagar nada en primas y pagar 20 dólares», afirmó. Aun así, no suele recomendar los planes más baratos porque las franquicias suelen ascender a varios miles de dólares. 

Hasta ahora, más de dos docenas de clientes han cancelado sus pólizas de seguro para 2026 debido a problemas de asequibilidad. 

Los residentes en EE. UU. con estatus legal —como visados de trabajo o de estudios— suelen poder contratar planes del mercado de seguros de la Ley de Asistencia Asequible. Sin embargo, las personas acogidas al programa de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) ya no pueden acceder a la cobertura sanitaria a través del mercado. Los inmigrantes indocumentados nunca han podido contratar planes del mercado de seguros de salud. 

Los clientes que se encuentran en una situación complicada son aquellos que tienen más de 55 años pero menos de 65 y que siguen trabajando a tiempo completo porque aún no cumplen los requisitos para acceder a Medicaid o Medicare. Es probable que tengan que pagar primas más elevadas debido a su edad. 

Las primas de los seguros no dejan de subir 

Daniel Pulido, propietario de una pequeña empresa por cuenta propia y director general de Acument Insurance Group en McAllen, afirmó que había decidido contratar un costoso plan de seguro médico a través del mercado de seguros hasta julio, momento en el que podrá acogerse a Medicare. 

«Ya he superado la fase de la ira. Voy a aguantarlo hasta julio», dijo Pulido. 

Recuerda haber contratado un seguro médico como autónomo antes de que se aprobara la Ley de Asistencia Asequible. Según él, el mercado era más competitivo y las primas eran más bajas. 

«Teníamos un sinfín de opciones entre las que las compañías competían por conseguir clientes. Eso creó un entorno muy asequible», afirmó. «El impacto financiero fue mínimo. Ahora es una de las partidas más importantes del presupuesto». 

La mayoría de sus clientes siguen afiliados a los planes de la Ley de Asistencia Asequible para el próximo año, aunque, según él, hubo cierta reticencia por parte de aquellos que pasaban de primas de cero dólares a 30 dólares al mes. 

«Si se trata de una familia de tres miembros que gana 25 000 dólares al año, el impacto es enorme», afirmó. «Cuando recibieron la notificación inicial del mercado, que se envió a todos los hogares, se quedaron en estado de shock». 

Los aumentos más significativos en las primas se produjeron en el caso de las familias de clase media, algunas de las cuales se vieron obligadas a destinar el 25 % de sus ingresos al seguro médico. 

En 2025, una persona de 35 años de McAllen pagaba 383,99 dólares al mes por un plan Blue Advantage Gold HMO Standard, que tenía una franquicia de 1.500 dólares y un límite máximo de gastos a cargo del asegurado de 7.800 dólares. En 2026, el mismo plan costaría 590,68 dólares al mes, con un deducible que ascendería a 2.000 dólares y un gasto máximo a cargo del asegurado que aumentaría hasta los 8.200 dólares.

Esto significa que el plan no solo es más caro cada mes —o casi 2.500 dólares más al año—, sino que además empieza a cubrir los servicios médicos más tarde y exige un mayor gasto de bolsillo. 

«La demanda de planes de la ACA ha sido elevada porque las ayudas hacen que la cobertura sea asequible», afirmó Luis Hinojosa, otro agente de seguros de Ontiveros Insurance. 

Así pues, en lugar de contratar un plan Oro o Plata, algunos clientes están optando por planes Bronce, que tienen franquicias más altas y mayores gastos a cargo del asegurado. 

«La gente sigue mostrando mucho interés… siguen matriculándose… pero lo que les preocupa es que sea asequible», afirmó Hinojosa.