Casi 4,000 viviendas del condado de Cameron podrían perder la cobertura contra tormentas eólicas respaldada por el estado

Miles de propietarios de segundas residencias en el condado de Cameron podrían verse obligados a buscar un seguro contra tormentas de viento en otro lugar, según una propuesta que está analizando la aseguradora de último recurso respaldada por el estado de Texas.

La Asociación de Seguros contra Tormentas de Viento de Texas (TWIA, por sus siglas en inglés) ofrece actualmente cobertura contra tormentas de viento a 3,964 residencias secundarias en el condado de Cameron, lo que representa el quinto lugar en número entre los condados costeros a los que presta servicio. Otras 187 están cubiertas en el condado vecino de Willacy.

Ahora, la TWIA está considerando pedir a los legisladores estatales que restrinjan su cobertura residencial a las viviendas principales ocupadas por sus propietarios, lo que dejaría fuera de la cobertura a las segundas residencias. Está previsto que la propuesta se discuta el 1 de septiembre, mientras la asociación elabora recomendaciones para la Legislatura de Texas.

El incentivo económico es considerable. 

La TWIA estima que eliminar la cobertura de segundas residencias podría ahorrar alrededor de 60 millones de dólares al año en costos de reaseguro y reducir en un 21 % la cantidad que necesita destinar para prepararse ante tormentas catastróficas.

El alcalde de South Padre Island, Patrick McNulty, llamó la atención sobre la propuesta el miércoles y alentó a las personas que tienen segundas residencias en la isla y en otros lugares de la costa de Texas a que se mantengan al tanto del tema y presenten comentarios públicos antes de la reunión.

“Por favor, reenvíen esto a cualquier persona que conozcan y que pueda tener una segunda residencia en nuestra isla o en la costa de Texas”, dijo en una publicación en redes sociales.

¿Qué es TWIA?

TWIA ofrece seguros contra tormentas de viento y granizo a los propietarios de inmuebles en zonas costeras designadas que no pueden obtener esa cobertura a través del mercado habitual de seguros privados.

Esto la convierte en una aseguradora importante en las comunidades propensas a los huracanes a lo largo de la costa de Texas, incluidos los condados de Cameron y Willacy.

La propuesta restringiría quiénes podrían utilizar ese sistema para obtener cobertura residencial. En lugar de cubrir tanto las residencias principales como las secundarias que cumplan con sus requisitos, la TWIA se limitaría a las viviendas ocupadas por sus propietarios.

Para modificar esos requisitos, sería necesario que la Legislatura de Texas tomara medidas. La discusión del 1 de septiembre forma parte del proceso para decidir si la TWIA debería recomendar dicho cambio a los legisladores. 

La propuesta fue presentada por un miembro de la junta directiva de la TWIA y ya había sido analizada por el Comité de Asuntos Legislativos y Externos de la asociación en junio.

Las segundas residencias representan una cobertura de 19 mil millones de dólares

El posible cambio se extendería mucho más allá del Valle del Río Grande.

A nivel estatal, la TWIA tenía aseguradas 53 620 viviendas secundarias al 31 de marzo, lo que representa el 19 % de sus pólizas residenciales. En conjunto, esas propiedades representan una exposición asegurada de aproximadamente 19 mil millones de dólares.

Las mayores concentraciones se encuentran más al norte de la costa. El condado de Galveston cuenta con 18 178 residencias secundarias aseguradas a través de la TWIA, seguido por el condado de Nueces, con 12 661, y el condado de Brazoria, con 5 245. Casi el 60 % de todas las pólizas de residencias secundarias se concentran en los condados de Galveston y Nueces.

El condado de Cameron ocupa el quinto lugar, con un límite promedio de cobertura de edificios de 204 087 dólares para esas propiedades. Las 187 residencias secundarias cubiertas en el condado de Willacy tienen un límite promedio de 310 160 dólares.

Por qué la TWIA está considerando el cambio

Eliminar las segundas residencias de los registros de la TWIA reduciría considerablemente el riesgo financiero que la asociación asume de cara a la temporada de huracanes.

A petición del comité, la empresa de modelación de catástrofes Aon calculó cuál sería el riesgo de la TWIA si no se tomaran en cuenta las residencias secundarias.

El análisis reveló que la pérdida máxima probable de la TWIA —una estimación que se utiliza para determinar cuánto dinero debe tener disponible en caso de una tormenta grave— se reduciría de 4,305 mil millones de dólares a 3,395 mil millones de dólares, lo que representa una reducción del 21 %.

Los gastos anuales de reaseguro de la asociación también podrían reducirse de 197 millones de dólares a entre 135 y 140 millones de dólares, aproximadamente.

Eso se traduce en un ahorro de unos 60 millones de dólares, o el 30 %, según la TWIA.

Actualmente, TWIA no aplica una tarifa diferente por el simple hecho de que una propiedad sea una segunda vivienda. Sin embargo, las residencias secundarias no son elegibles para la cobertura de “Gastos de Vivienda Adicionales”, la cual puede ayudar a los propietarios de viviendas principales a pagar los gastos de vivienda temporal si su casa queda inhabitable tras un siniestro cubierto.

¿Qué pasa después?

La propuesta será analizada por el Comité de Asuntos Legislativos y Externos de la TWIA el 1 de septiembre.

El comité está elaborando recomendaciones para el informe bienal de la TWIA de 2026 dirigido a los líderes estatales. Cualquier recomendación se presentaría primero ante la Junta Directiva de la TWIA en pleno para su consideración, antes de que el informe se remita al gobernador, al vicegobernador, al presidente de la Cámara de Representantes y a las comisiones legislativas pertinentes.

Para los propietarios de segundas residencias en el condado de Cameron, esto significa que, por el momento, nada cambia. Sin embargo, si la TWIA recomienda finalmente restringir la cobertura y los legisladores de Texas aprueban el cambio, miles de propietarios de viviendas en la costa tendrían que buscar en otro lado un seguro contra tormentas de viento.