Vantage Bank afirma que el futuro de los pagos empresariales es más rápido, más sencillo y más seguro. Así es como Hazel Network lo hace posible

Nota del editor: Este artículo es contenido patrocinado proporcionado por Vantage Bank. No ha sido elaborado por el equipo editorial del Rio Grande Valley Business Journal.

El dinero debería moverse tan rápido como tú. Sin embargo, muchas empresas esperan días a que se procesen los pagos, tienen que lidiar con los horarios de las transferencias bancarias y dependen de los equipos administrativos para que procesen las transacciones manualmente. Pero se avecina una mejor solución, diseñada para funcionar dentro del sistema bancario en el que ya confías.

En una entrevista reciente, el Rio Grande Valley Business Journal se reunió con Shawn Main, vicepresidente ejecutivo y arquitecto jefe de negocios de Vantage Bank —un banco comunitario de propiedad local— y cofundador de Hazel Network, para explicar en lenguaje sencillo en qué consiste la tokenización.

A continuación te explicamos qué significa esto para tu negocio, por qué es más seguro de lo que podrías pensar y hacia dónde se dirige la industria.

Shawn lleva 25 años trabajando en el sector bancario, 18 de ellos en Vantage. Antes de entrar al sector bancario, trabajó en Rackspace Technologies, uno de los primeros proveedores de servicios en la nube, donde aprendió cómo se construyen los sistemas y cómo se combinan el dinero y la tecnología. Esa combinación de experiencia en el sector bancario y conocimientos de ingeniería avivó su interés por los activos digitales e inspiró la creación de Hazel Network.

Qué significa la tokenización y por qué es más segura dentro del banco

La tokenización suena complicada, pero la idea es sencilla. Piensa en cómo le pagas hoy a un amigo con Venmo o Cash App. Presionas un botón, el dinero se transfiere y listo.

Ahora piensa en tu cuenta comercial. Enviar dinero implica cheques, transferencias bancarias, ACH, números de ruta y un horario de lunes a viernes, de 8 a 5. Si tú y un proveedor quieren realizar un pago por la noche o durante el fin de semana, las herramientas actuales te frenan.

«La tokenización nos permite realizar liquidaciones en tiempo real, las 24 horas del día, los 7 días de la semana», explicó Shawn. «En otras palabras, es una vía digital más rápida para mover dinero. Nuestra labor como tu banco es hacer que sea tan fácil como presionar ese botón, para que puedas hacer negocios en el horario que más te convenga».

Pero, ¿no te parece que todo lo relacionado con los activos digitales es un poco arriesgado?

Shawn le da la vuelta a esa forma de pensar. Una moneda estable funciona como un cheque de caja digital. En lugar de entregar un cheque físico por valor de 1 millón de dólares, envías un token respaldado por ese mismo valor confiable. Muchas empresas ya utilizan monedas estables y activos tokenizados que se mantienen fuera del sistema bancario, sin el seguro de la FDIC ni las protecciones de cumplimiento que esperas de un banco.

La opción más segura es incorporar estas herramientas al sistema bancario. Con los depósitos tokenizados, conservas la rapidez y la flexibilidad, además del seguro de la FDIC, los controles de cumplimiento y la atención personalizada que te permiten saber que tu dinero está protegido.

Beneficios reales para las pequeñas empresas y el comercio transfronterizo

A lo largo de la frontera sur, el comercio fluye entre Estados Unidos y México. Ahí es donde la rapidez en la transferencia de dinero marca la diferencia.

Hoy en día, cuando un fabricante le paga a un proveedor en el extranjero, a menudo tiene que pasar por varios bancos intermediarios, y cada uno de ellos agrega comisiones y retrasos. Las monedas estables pueden hacer que esos pagos sean directos, eliminando a los intermediarios, reduciendo los costos y agilizando el proceso.

Imagínate esto: un camión de logística entrega la mercadería, el encargado confirma que todo llegó bien y, en el momento en que marca la casilla, el pago se envía al proveedor y al conductor al mismo tiempo. Nadie en la oficina tiene que mover un dedo. Así es como funciona el dinero programable, y es una ventaja real para las empresas de manufactura y logística.

¿Qué es la red Hazel?

Ya en 2020, una evaluación de riesgos de Vantage señaló directamente a los activos digitales como tanto un riesgo de desintermediación como una oportunidad. La conclusión era clara: si esto transformaría el negocio de Vantage, también transformaría el negocio de todos los bancos.

En colaboración con Custodia Bank, un banco autorizado por el estado de Wyoming, Vantage creó Hazel Network. Se trata de una división de Vantage Bank que brinda a los bancos comunitarios, los bancos regionales y las cooperativas de crédito acceso a la infraestructura, los paquetes de cumplimiento normativo y la red de pagos compartida que necesitan para innovar de manera segura. Por primera vez, las instituciones más pequeñas pueden participar en la creación de redes de pagos que antes estaban reservadas a los grandes bancos y a las grandes empresas tecnológicas.

Entonces, ¿hacia dónde va todo esto? Shawn espera que se tokenicen muchos más activos: fondos del mercado monetario, ETF, valores, bienes raíces e incluso préstamos. El dinero circulará más rápido por toda la economía, y esa velocidad dará lugar a nuevos productos, mayor liquidez y una mayor automatización.

El resultado es menos trabas y más espacio para que tu empresa se concentre en crecer en lugar de en el papeleo.

Tu próximo paso

La tokenización está por llegar y puede ayudar a tu empresa a mover dinero más rápido sin dejar de mantenerlo seguro. Escucha el podcast completo y empieza por hablar con tu banco sobre los depósitos tokenizados y lo que podrían significar para tu flujo de efectivo.

Si eres un banco o una cooperativa de crédito y estás listo para explorar esta tecnología, ponte en contacto con Shawn, de Vantage Bank, para obtener más información sobre Hazel Network. Vantage quiere conocer tu negocio y ayudarte a prepararte para las nuevas posibilidades.

Miembro de la FDIC

Las monedas estables no están aseguradas por la FDIC y conllevan riesgos, entre ellos la posible pérdida de valor, riesgos operativos y requisitos regulatorios en constante evolución. Solo los depósitos bancarios tradicionales y los depósitos tokenizados cumplen con los requisitos para el seguro de la FDIC.