Vantage Bank afirma que el futuro de los pagos empresariales es más rápido, más sencillo y más seguro. A continuación te explicamos cómo lo hace posible Hazel Network.

Nota del editor: Este artículo es un contenido patrocinado proporcionado por Vantage Bank. No ha sido elaborado por el equipo editorial del Rio Grande Valley Business Journal.

El dinero debería moverse tan rápido como tú. Sin embargo, muchas empresas esperan días a que se liquiden los pagos, tienen que hacer malabarismos con los horarios de las transferencias bancarias y dependen de los equipos administrativos para que tramiten las transacciones manualmente. Pero se avecina una solución mejor, diseñada para funcionar dentro del sistema bancario en el que ya confías.

En una entrevista reciente, el Rio Grande Valley Business Journal se reunió con Shawn Main, vicepresidente ejecutivo y arquitecto jefe de negocios de Vantage Bank —un banco comunitario de propiedad local— y cofundador de Hazel Network, para explicar en términos sencillos en qué consiste la tokenización.

A continuación te explicamos qué supone esto para tu empresa, por qué es más seguro de lo que podrías pensar y hacia dónde se dirige el sector.

Shawn lleva 25 años trabajando en el sector bancario, 18 de ellos en Vantage. Antes de incorporarse al sector bancario, trabajó en Rackspace Technologies, uno de los primeros proveedores de servicios en la nube, donde aprendió cómo se construyen los sistemas y cómo se combinan el dinero y la tecnología. Esa combinación de experiencia en banca y conocimientos de ingeniería avivó su interés por los activos digitales e inspiró la creación de Hazel Network.

Qué significa la tokenización y por qué es más segura dentro del banco

La tokenización parece complicada, pero la idea es sencilla. Piensa en cómo le pagas hoy a un amigo con Venmo o Cash App. Pulsas un botón, el dinero se transfiere y ya está.

Ahora piensa en tu cuenta empresarial. Enviar dinero implica cheques, transferencias bancarias, ACH, números de ruta y un horario de lunes a viernes, de 8 a 5. Si tú y un proveedor queréis realizar una liquidación por la noche o durante el fin de semana, las herramientas actuales os ralentizan.

«La tokenización nos permite realizar liquidaciones en tiempo real, las 24 horas del día, los 7 días de la semana», explicó Shawn. «En otras palabras, es una vía digital más rápida para transferir dinero. Nuestra labor como tu banco es hacer que sea tan sencillo como pulsar ese botón, para que puedas hacer negocios en el horario que mejor te convenga».

Pero, ¿no te parece que todo lo relacionado con los activos digitales conlleva cierto riesgo?

Shawn da la vuelta a esa forma de pensar. Una moneda estable funciona como un cheque bancario digital. En lugar de entregar un cheque físico por valor de un millón de dólares, se envía un token respaldado por ese mismo valor de confianza. Muchas empresas ya utilizan monedas estables y activos tokenizados que se mantienen al margen del sistema bancario, sin el seguro de la FDIC ni las garantías de cumplimiento normativo que se esperan de un banco.

La opción más segura es integrar estas herramientas en el sistema bancario. Con los depósitos tokenizados, conservas la rapidez y la flexibilidad, además del seguro de la FDIC, los controles de cumplimiento normativo y la atención personalizada que te permiten saber que tu dinero está protegido.

Beneficios reales para las pequeñas empresas y el comercio transfronterizo

A lo largo de la frontera sur, el comercio fluye entre Estados Unidos y México. Ahí es donde destaca la rapidez en las transferencias de dinero.

Hoy en día, cuando un fabricante realiza un pago a un proveedor en el extranjero, suele canalizarlo a través de varios bancos intermediarios, cada uno de los cuales añade comisiones y retrasos. Las stablecoins permiten que esos pagos se realicen de forma directa, eliminando a los intermediarios, reduciendo los costes y agilizando el proceso.

Imagínate lo siguiente: un camión de logística entrega la mercancía, el encargado confirma que todo ha llegado y, en el momento en que marca la casilla, se realiza el pago al proveedor y al conductor al mismo tiempo. Nadie en la oficina tiene que mover un dedo. Así es como funciona el «dinero programable», y supone una ventaja real para las empresas de fabricación y logística.

¿Qué es Hazel Network?

Ya en 2020, una evaluación de riesgos de Vantage señalaba directamente a los activos digitales como un riesgo de desintermediación y, al mismo tiempo, como una oportunidad. La conclusión era clara: si esto transformaba el negocio de Vantage, también transformaría el de todos los bancos.

En colaboración con Custodia Bank, un banco autorizado por el estado de Wyoming, Vantage ha creado Hazel Network. Se trata de una división de Vantage Bank que ofrece a los bancos comunitarios, los bancos regionales y las cooperativas de crédito acceso a la infraestructura, los paquetes de cumplimiento normativo y la red de pagos compartida que necesitan para innovar de forma segura. Por primera vez, las entidades más pequeñas pueden participar en la creación de redes de pagos que antes estaban reservadas a los grandes bancos y a las grandes empresas tecnológicas.

Entonces, ¿hacia dónde nos lleva todo esto? Shawn prevé que se tokenizarán muchos más activos: fondos del mercado monetario, ETF, valores, inmuebles e incluso préstamos. El dinero circulará más rápido por toda la economía, y esa rapidez dará lugar a nuevos productos, mayor liquidez y una mayor automatización.

El resultado es menos trabas y más margen para que tu empresa se centre en crecer en lugar de en el papeleo.

Tu próximo paso

La tokenización está al caer y puede ayudar a tu empresa a mover dinero más rápido sin dejar de garantizar su seguridad. Escucha el podcast completo y empieza por hablar con tu banco sobre los depósitos tokenizados y lo que podrían suponer para tu flujo de caja.

Si eres un banco o una cooperativa de crédito y estás dispuesto a explorar esta tecnología, ponte en contacto con Shawn, de Vantage Bank, para informarte sobre Hazel Network. Vantage quiere conocer tu negocio y ayudarte a prepararte para las nuevas posibilidades.

Miembro de la FDIC

Las stablecoins no están aseguradas por la FDIC y conllevan riesgos, entre los que se incluyen la posible pérdida de valor, los riesgos operativos y la evolución de los requisitos normativos. Solo los depósitos bancarios tradicionales y los depósitos tokenizados pueden acogerse al seguro de la FDIC.